個人事業主が利用できるファクタリング会社と利用時のポイント!!

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銀行融資に依存しない資金調達方法として注目度が高まっている「ファクタリング」ですが、法人向けにサービスを提供している会社が多く、個人事業主が利用できるファクタリング会社というのは少ないのです。

 

個人事業主が安心して利用できるファクタリング会社を探してきました。

最大限活用するためのポイントと一緒にご紹介します。

 

 

ファクタリングが必要な理由


ファクタリングとは、近年、個人事業主や中小企業が、銀行に依存し過ぎないための「事業性資金の調達方法」として注目を集めています。

中小企業や個人事業主などが資金調達する時には、これまで、「銀行融資」への依存度が高くなっていました。しかし、銀行が常に安定して貸してくれる訳ではありません。

 

銀行の融資姿勢は結構頻繁に変わり、その都度、融資審査が甘くなったり、厳しくなったりします。銀行融資は低金利で利用できますので、有効活用したいところですが、それだけに依存していては、経営が不安定になります。

中小企業や、個人事業主など、小規模で、経営基盤が弱い方ほど、銀行融資にだけ依存していては危険です。

 

 

ファクタリングとは?


ファクタリングは個人事業主や中小企業が活用できる資金調達の1つの手段です。

しかし、ファクタリングは借入ではありません。ファクタリングというのは、売掛債権を、取引先の支払い期日前に資金化するものです。

 

ファクタリング会社と呼ばれる先に、回収期日前に売掛金を売却して、先に現金を手に入れます。

ファクタリングに関する詳細は、以下の関連記事でご紹介していますので、詳細はこちらでご確認してください。

 

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そのため、ファクタリングで資金調達しても、借入金の残高は増加しません。

借入金が増加する訳ではありませんので、借金の返済義務も負いませんし、借入金が増加して、財務内容が悪化するということもありません。

 

むしろ、売掛債権を「早く」資金化するため、財務内容がスリムになり、保有現金が増加するため、財務内容も改善につながります。

 

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政府も推奨する方法


「ファクタリングって良く知らないので不安」、「本当に使えるの?」と不安に思う方は多いでしょう。

 

ファクタリングは、まだまだ成長途上の資金調達方法であり、知名度も高くありません。

そんな方への参考情報です。「ファクタリングは国(経済産業省)も推奨する資金調達手段」です。

 

日本の中小企業や、個人事業主は、他国と比べて、銀行借入への依存度が強すぎ、銀行への依存度を下げるための代替的な資金調達手段を増加させる必要があると考えられています。

資金調達手段の多様化策として、注目を浴び、経済産業省からも推奨されている方法がファクタリングです。

 

(経済産業省「中小企業における資金調達の課題~売掛債権担保及び動産担保の活用に向けて~」)

 

 

連帯保証人が不要


中小企業や、個人事業主が銀行から借入する際には、原則、連帯保証人が必要となります。

中小企業の経営者が連帯保証人になるだけでなく、それ以外の第3者保証を求められることもあります。しかし、連帯保証人を見つけるのは簡単ではありません。

 

経営者仲間に第3者保証をお願いすると、逆に、依頼される可能性も出てきます。各企業や、経営者間で相互に連帯保証をしていると、中小企業や、個人事業主の連鎖倒産の原因にもなります。こういった連帯保証を相互にするような資金調達方法をすぐにでも無くすべきものです。

 

第3者保証を相互にしたり、銀行融資に依存し過ぎていると中小企業や個人事業主の経営の安定性は低くなってしまいます。

 

しかし、ファクタリングは借入ではないので、連帯保証人も原則不要です。

中小企業経営者や、個人事業主にとって、連帯保証人不要で、資金調達できるのは、非常に大きなメリットになります。

 

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短期間で調達可能


ファクタリングは即日から数日(翌々日程度)で資金調達することができます。

そのため、急な資金需要に対して、急いで対応することが可能な資金調達方法になります。

 

個人事業主が、急に資金需要が発生しても、すぐに調達できる先というのは、それほど多くありません。

しかし、ファクタリングを活用すれば、個人事業主でも数日で資金調達することができます。

 

 

赤字・債務超過も利用可能


ファクタリングの大きなメリットの1つは、赤字・債務超過でも利用できることです。

ファクタリングで最も重要なのは、「売掛金」を支払ってくれる取引先の信用力です。

ファクタリングでは、取引先の信用力が重要です。

 

一方で、資金調達する個人事業主の財務内容や、信用力は、ファクタリングの可否にそれほど影響しません。

 

赤字・債務超過でも利用できるのが、ファクタリングのメリットです。

 

 

ファクタリング会社は少ない


前述のように、ファクタリングは経営基盤の弱い、小規模企業や、個人事業主の資金調達余力を高めてくれる方法として期待されます。しかし、「小規模企業」や、「個人事業主」が利用できるファクタリング会社は多くありません。

 

そのうえ、ファクタリング会社には「ピンからキリ」まで様々な会社があります。

まだまだ成長中の業界であって、優良な会社から、悪質な会社までが含まれてしまっており、「安心して利用できるファクタリング会社」を見分けるのが難しいのです。

 

融資を受ける際は、ある程度、銀行→安心、闇金→「金利が高く危険」と解ります。

銀行のなかでも、都市銀行、地方銀行など、特色も解りますので、ご自身が希望する調達先を、容易に選んで相談することができます。

 

しかし、ファクタリング会社は、それぞれが全て、「ファクタリング会社」に含まれてしまっているため、簡単には見分けられません。そのうえ、ファクタリング会社には、誰もが知るような知名度の高いファクタリング会社はいません。そのため、「良く解らないまま」にファクタリング会社を決定してしまうと、悪質なファクタリング業者に騙されてしまうこともあるのです。

 

今回は、個人事業主・小規模企業でも安心して使用できるファクタリング会社に絞ってご紹介します。

 

 

個人事業主が利用可能


実際に個人事業主や、小規模の企業でも利用できるファクタリング会社をご紹介します。

 

 

■ ビートレーディング


 

ファクタリング業界で、「最も知名度が高い」・「業歴がトップ水準に長い」ファクタリング会社です。

ビートレーディングは100万円~最大3億円までの売掛債権の買い取りに対応しており、もちろん個人事業主や、小規模企業も利用できます。

 

スピード査定 出張査定 手数料水準 2社間ファクタリング(注) 買取金額 対応地域
低い 100万円~3億円 全国対応

 

<注:補足>

 

 

ビートレーディングの特徴


他のファクタリング会社と比較して、ファクタリング実績が豊富で、口コミや・評判もたくさんあります。

事前にビートレーディングのことを良く理解したうえで、利用できるのは、大きなメリットとなります。

ビートレーディングは、ファクタリング業界のなかでも、最も安心して利用できる、優良なファクタリング会社と言えます。

 

ビートレーディングのファクタリングの特徴をまとめると以下となります。

①日本全国ファクタリング可能(全国対応)

②無料のスピード査定可能

③ファクタリング会社としての認知度No1

④契約件数全国トップクラス(同社調べ)

⑤ファクタリングの顧客満足度No1(同社調べ)

⑥小口から大口までのファクタリングに対応

⑦個人事業主、法人のどちらも利用可能

⑦2社間ファクタリング可能

 

知名度・実績のあるファクタリング会社を、1つあげるなら「ビートレーディング」がおすすめです。

 

 

 

ビートレーディングへ申込


ビートレーディングでは、5分程度で、スピード査定が依頼できます。

スピード査定、見積もりや、ご相談は無料です。

 

相談やスピード査定は、以下のリンクから行って下さい。

 

▼ビートレーディング


ビートレーディングのファクタリング
つなぎ資金の御相談はこちら

 

 

公式ホームページに移動後、「WEBからのお問合せ」を選択して下さい。

 

10項目程(ご希望金額・売掛金の額・会社名(個人事業主なら屋号・個人名など)・連絡先)を入力して送信すれば、その後、専門の担当者から連絡がきます。

 

電話での問い合わせも可能ですが、WEBから問い合わせしておくと、専門の担当者から連絡がありますので、スムーズに相談できます。

 

 

■ ジャパンマネジメント


 

ジャパンマネジメントも個人事業主が利用できる「おすすめ」のファクタリング会社です。

 

スピード査定 出張査定 手数料水準 2社間ファクタリング 買取金額 対応地域
〇(即日可) 低い 5,000万円 全国

 

 

ジャパンマネジメントの特徴


ジャパンマネジメントのファクタリングは、手数料率 3.0%~から利用できます。

ファクタリング業界の中では、低めの手数料率であり、個人事業主にとっても利用しやすいファクタリング会社です。

 

ジャパンマネジメントは、ファクタリングだけでなく、「経営コンサルティング」を強みとしています。

ファクタリングに合せて、様々なアドバイスを期待できます。

 

ジャパンマネジメントのファクタリングの特徴を整理すると以下となります。

 

① 最短即日で資金調達可能

② 全国対応(出張買取OK)

③ 保証人・担保不要

④ 顧客満足度に自信あり(経営アドバイス、アフターフォローに自信あり)

⑤ 個人事業主のファクタリング利用も受付中

 

 

 

ジャパンマネジメントへ相談


ジャパンマネジメントへ相談・申込するには、以下のリンクから行ってください。

 

▼こちらをクリック

 

 

①移動後、表示されたページにて、「ファクタリング無料診断」をクリックして下さい。

②10項目程の問い合わせ欄が出ますので、入力後、「上記内容で診断/お問合せする」をクリックして終了です。

③その後、専門の担当者から連絡があります。

 

お電話での問い合わせも可能ですが、「至急」で無い場合は、webから連絡しておくのがおすすめです。専門の担当者から連絡がもらえます。

 

 

■ 西日本ファクター


 

西日本ファクターは九州で事業を行っている個人事業主が利用できる「おすすめ」のファクタリング会社です。

 

スピード査定 出張査定 手数料水準 2社間ファクタリング 買取金額 対応地域
〇(即日可) 低い 1,000万円 九州

 

 

西日本ファクターの特徴


西日本ファクターのファクタリングは、手数料率 2.8%~から利用できます。

西日本ファクターはファクタリング業界の中では、低めの手数料率であり、個人事業主が利用しやすいファクタリング会社です。

 

西日本ファクターのファクタリングの特徴を整理すると以下となります。

① 最短即日で資金調達可能

② 九州特化型(出張買取OK)

③ 保証人・担保不要

④ 赤字・債務超過・税金滞納中もファクタリング可能

 

 

 

西日本ファクターへ相談


西日本ファクターへ相談・申込は、以下のリンクから行ってください。

 

▼こちらをクリック

 

公式ホームページへ移動後、入力欄に記入して、送信してください。

 

 

個人事業主が嫌われる理由


ファクタリング会社のなかには、個人事業主からの売掛債権を買い取らないところが多くあります。

ファクタリング会社が、個人事業主の債権を購入したがらない理由を理解しておくと、対策を立てやすくなりますので、知っておくと良いでしょう。

 

①売掛債権の信頼性が低い

個人事業主の場合、売掛債権の信頼性が低いことが多くあります。安定的な取引がなかったり、売掛先の企業規模が小さく、売掛債権の評価が低くなってしまいます。

ファクタリングでは、売掛先(取引先)の信頼性が重要です。

 

②売掛債権の規模が小さい

ファクタリングを利用するには、売上債権を所有していることは必須です。

個人事業主の場合、売上債権の保有金額が少なく、買い取りできるものが少なくなってしまいます。

 

③個人事業主の信用力

個人事業主は法人に比べると「信用」が低いと判断されてしまいます。

そのうえ、個人事業主や、小規模企業では、申告書や、帳簿類の内容や保存状態など、曖昧な部分や、間違い、虚偽があることも少なくありません。

 

④税理士に依頼していない

税理士に依頼しているかどうかで、帳簿類・申告書類の信頼度は大きく異なります。もちろん、税理士に依頼しているほうが信用力は高まります。

しかし、個人事業主のなかには、税理士などに依頼せずに、帳簿類を作成したり、ファクタリング用の資料を準備し、断られてしまいます。

 

 

時間的な余裕を持つ


個人事業主や、小規模企業のなかには、資金繰りをしっかりと把握していないために、「急を要するまで資金繰りが悪化」してから、資金調達を始める方が少なくありません。

しかし、そこまで追い詰められた状況になって初めて対応始めると、しっかりとした調達が出来なくなります。

手数料が高すぎる悪質なファクタリング業者であっても、足もとを見られて、利用せざるを得なくなってしまいます。

 

資金調達は、「余裕のあるうち」に対応を始める必要があります。

ファクタリングにおいても、優良なファクタリング業者を活用して、余裕のある時から、「試験的に」、「少額から活用」してみることが重要です。

ファクタリングにおいても、信用の無い、「初回~数回」の利用は、手数料が高くなってしまいがちです。

個人事業主・小規模企業でも、利用実績を作ることで、ファクタリング手数料も低下しますし、安定的な資金調達源となります。

 

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まとめ


ファクタリングは、近年注目の資金調達方法です。

個人事業主や、中小企業にとって、銀行融資に依存しすぎないための、あらたな資金調達手段となります。

しかし、個人事業主や、小規模企業が利用できるファクタリング会社は多くありません。

そのため、個人事業主や、小規模企業が利用できるファクタリング会社を知って、上手く活用するのが大切です。

まずは少額から実績を作り、安定的な資金調達源とされることをおすすめします。

 


 

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