消費者金融・アイフルからお金を借りるにはどうすれば!?これだけ知ってれば十分な完全ガイド

無担保でお金を借りる時に利用できる融資商品として、銀行や消費者金融のカードローンがあります。しかし、お金を借りる相手として、「とりあえず銀行」なんて思っていませんか。

 

借入条件(金利や金額)、申込から借入までの時間、審査基準など、「どこに申込するのが最も良いかは、それぞれの状況や目的によって違います」。借入対象となる先のことを良く知って、ご自身にあった申込先を見つけることが大切です。

 

今回は、個人が借入するのに「役立つ便利な金融機関」として消費者金融大手であるアイフルからお金を借りる方法をご紹介します。

 

今回ご紹介する内容

  • アイフルの借入条件
  • アイフルのカードローン商品の種類
  • 便利に借りる方法
  • サービス内容の詳細
  • 申込~借入する方法

 

 

アイフルでお金を借りる条件

アイフルには、お金を借りるための商品がいくつかあります。今回は、もっとも基本的な「キャッシングローン」(カードローン)と、ワンランク上のプレミアムカードローンご紹介いたします。2020年3月時点、アイフルのキャッシングローンでお金を借りる際の適用金利は3.018.0%(実質年利)です。

 

アイフルのカードローン商品

最初にアイフルで借入する時に利用できる代表的な借入商品をご紹介します。なお、初めてアイフルに申込する方は「ファーストプレミアムカードローン」がおすすめです。

 

これまでにアイフルを利用したことが無い方向けの低金利な借入ができるプレミアム商品です。

 

ファーストプレミアムカードローン

ファーストプレミアムカードローン

 

アイフルの最上位クラスのカードローン

金利の上限は9.5%

初めてアイフルを申込する方に限定

30日間無利息キャンぺーン

 <基本データ>

借入限度額借入金利即日借入 パート・アルバイト初回特典審査
 100~800万円3.0~9.5%30日間金利無料最短30分
アイフル(ファーストプレミアムカードローン)
5

☆初めてアイフルを利用される方向けの優遇サービス
*すでにアイフルとご契約がある方はご利用頂けません
☆金利が大手銀行カードローンよりも大幅に低い
☆満23歳~59歳の方で一定の年収がある方が対象
☆アイフルカードローンのお得なプラン

借入可能額(最大)

800万円

適用金利・手数料など

(実質年率)3.0%~9.5%

所要時間

即日借入可能

その他優遇など

30日間利息0円

 

アイフル カードローン

アイフルのカードローン

 

アイフルは即日借入可能

審査は最短30分

契約書郵送不要

誰にも知られず借入可能

30日間無利息キャンぺーン

 <基本データ>

借入限度額借入金利即日借入専業主婦 パート・アルバイト初回特典審査
 1,000円~800万円3.0~18.0%×30日間金利無料最短30分

アイフルカードローン
4.8

☆アイフルのカードローン
☆審査はWEBで完結・来店不要
☆郵送物一切なし。誰にも知られずに申込も可能

借入可能額(最大)

800万円

適用金利・手数料など

3.0%~18.0%(実質年率)

所要時間

審査は最短30分、即日借入も可能

その他優遇など

最大30日間利息0円

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>>アイフルで土日・即日借入する方法

 

同じく大手消費者金融であるアコムでお金を借りる場合の適用金利などと同水準であり、アイフルの3.018.0%(実質年利)はカードローン業界のなかでも標準的な金利水準であると言ってよいでしょう。

 

しかし、通常、消費者金融のキャッシングを利用してお金を借りる場合(銀行も同様ですが)、最も低い水準の金利でお金を借りることができるのは稀です。大抵、1518%前後の上限に近いところでの借入になりますので、実質的には、それほど大きな差はないと思われます。

 

なお、実際の適用金利は審査によって決定されます。また、アイフルからは、最大800万円までお金を借りることができます。800万円の上限額というのは、かなり高額であり、これだけの上限額が設定されていれば、十分と言って良いでしょう。

 

アイフルの借入条件” style=”glass

ファーストプレミアムカードローンなら業界最低金利水準

通常のキャッシングサービスなら大手消費者金融と同クラス

 

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アイフルとはどんなところ?

アイフルとは消費者金融大手の1社であり、正規の貸金業登録を行っている貸金業者です。

 

貸金業者というのは、「政府の免許」を受けて、法律上の規制を守って融資を行う会社です。金融庁などの厳しい監督も受けていますので、「違法な行為はしないか?」、「違法な取り立てなどがないか?」といったことを心配されている方にも安心です。

 

特に、アイフルはそういった規制のある消費者金融のなかでも、大手の1社であることから安心して利用できる会社と考えて問題ありません。

 

映画や、ドラマなどで違法な融資、取り立てを行っている金融会社は、「闇金」と呼ばれるもので、政府の免許を受けずに融資を行っています。こういった闇金は危険ですので、決して利用してはいけません。

 

アイフルは闇金などとは無縁の会社です。

 

その他のアイフル貸付商品

アイフルには、その他にも、個人が借入申込できる融資商品があります。例えば、既に借りている借金の借り換え用ローン(おまとめMAX、かりかえMAX)などもあります。おまとめローンとして使える「おまとめMAX」は、3.0%~17.5%の実質年利の範囲内で、上限800万円までのお金を借りることができます。

 

さらに、貸出対象者を女性に限定した「SuLaLi」というカードローンも取り扱っています。

 

アイフルのSulali/女性専用のカードローン

 

SuLaLi(カードローン)でお金を借りる条件は、適用金利18%、借入可能額は最大10万円です。借入可能額もかなり低い小口商品ですが、使い過ぎを心配されることの多い女性向きに設定と言えるでしょう。SuLaLiは大手消費者金融のなかでも珍しい女性専用のカードローン商品となっています。

 

▼女性専用「SuLaLi」

 

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>>おまとめローンのご紹介

 

 

お金を借りる申し込み方法

アイフルからお金を借りるための申し込み方法には大きく分けて以下の2つの方法があります。

①インターネット申込

②店頭申込

 

どちらの方法でも不利なく借入申込できます。しかし、今回のテーマで特におすすめするのは「インターネット申込」です。

 

インターネットからの申し込みなら24時間いつでも受付してもらえます。そのうえ、申込後の審査結果はメール、または、電話で受けることが出来ますし、審査に通過すればそのままインターネットで契約も済ませることができますので、一度も店頭に行かずに申込手続きを終了することが出来ます。

 

なお、インターネット申込で手続きを完結した方には、お金を借りるための借入専用カードを、自宅に郵送してもらう方法と、直接、店舗に取りに行く方法から選択できます。また、借入申込を行うにあたって、申込関連の書類を事前に用意しておいた方がスムーズに手続きが進みます。借入を急ぐ場合などは特に必要書類を準備しておいたほうが良いでしょう。

 

インターネット申込がおすすめ” style=”glass

  • スマホ・PCで自宅からいつでも申込可能
  • 時間が無駄にならない
  • 審査結果を聞いてから店頭にいけば即日借入も可能
  • 急がないならWEBと郵送で手続き完結

 

なお、必要なものは、本人確認資料(運転免許証などの顔写真付き)と、所得証明書(源泉徴収票など)となります。

 
▼アイフルの申し込みはこちらから
アイフルカードローン
4.8

☆アイフルのカードローン
☆審査はWEBで完結・来店不要
☆郵送物一切なし。誰にも知られずに申込も可能

借入可能額(最大)

800万円

適用金利・手数料など

3.0%~18.0%(実質年率)

所要時間

審査は最短30分、即日借入も可能

その他優遇など

最大30日間利息0円

 

 

即日借入なら申込時間が重要

アイフルは、一般的な評価では「審査スピードが速いカードローン」と言われます。そのため、即日借入など、緊急での資金調達を希望されているならアイフルのカードローンを活用するのがおすすめです。実際、アイフルのホームページには、ホームページからの申込診断として、自動で簡易審査ができるようになっており、「1秒診断」という機能が設けられています。

 

その中で、アイフルの審査スピードをさらに早めるための裏技があります。アイフルの審査スピードをさらに早めるためには、まず、最初の借入申込を、インターネットから行い、その後、申込後の画面に記載されるフリーダイヤルに電話し、急ぎである旨を伝えます。

 

アイフルでは、審査においてフリーダイヤルへ連絡しておくと、優先的に審査を行ってもらうことができます。アイフルでは、14時までに審査、契約手続きが完了すれば、振込予約の機能を使って、即日借入も可能となります。

 

なお、この振込予約に間に合わなかった場合でも、店頭の無人契約機から、借入専用カードを受けとることが出来ます。アイフルの無人契約機は、平日・土日を含め、22時までご利用可能です。振込みが間に合わなくでも、この時間内であればカードを発行して、お金を借りることが出来ます。その際に、利用可能な提携ATMには、三菱UFJ銀行や、イオン銀行、セブン銀行や、ローソンなどが利用できます。

 

アイフル店頭のATMは、利用手数料は無料ですが、アイフルの提携ATMの場合には所定の手数料(110円~220円)を支払う必要があります。

 

アイフルで借入するための手続き方法をご紹介

 

 

アイフルからお金を借りる特徴

アイフルから借入する、1つ目のメリットには、審査時間の早さがあげられます。アイフルでは、1秒事前審査や、本申込後も、最短30分といった、スピード重視の体制が整っています。また、インターネット申込後に、電話連絡で、優先的に審査をしてもらう体制もあります。

 

そのため、審査結果に時間が掛かって、即日借入できなかったという危険性は、比較的少なくなると思われます。(あくまで参考です。審査スピードは申込人毎の状況で異なります)。アイフルからお金を借りる場合には、「即日借入」できる可能性が高くなることが期待できます。

 

2つ目のメリットは、初めてアイフルからお金を借りる方は、「ファーストプレミアムカードローン」を使用して、かなり低金利での借入ができる可能性があることです

 

こちらの商品でお金を借りることができれば、銀行カードローンで借入するよりも、金利は低く借入できる可能性があります。アイフルでは、初めて無担保キャッシングローンでお金を借りる方を対象に、30日間無利息で借入できるサービスも行っています。

 

 

アイフルの審査のポイントは?

アイフルのキャッシングローンに申込できる方は、「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」です。アルバイトや、パートの方でも、「定期的な収入」があれば、アイフルからお金を借りられる可能性があります。

 

安定収入が必要

あくまで一般論となりますが、アルバイトや、パートの方は、銀行カードローンに比べて、消費者金融の方が審査に通過しやすいと言われています。なお、審査で求められる「安定した収入」はこちらをご参照ください。カードローンの審査通過のためには安定収入があることが大切です。そのため、就業されていて、定期的に収入を受けている必要があります。

 

収入が不定期(日雇いや、臨時の仕事が多い)の方は、定期収入とは判断されにくいため、借入出来ない可能性があります。次に、審査で重要なポイントとなる個人信用情報についても記載いたします。

 

個人信用情報に事故情報が無い

アイフルでカードローン審査に通過するためには、個人信用情報に事故情報がないことも大切です。事故情報とは、既存借入に対して延滞した履歴や、自己破産などの債務整理を行った履歴を指します。こういった情報を事故情報と呼び、事故情報があると、通常の銀行や消費者金融からの借入は難しくなってしまいます。

 

なお、アイフルの「ファーストプレミアムカードローン」を利用には、最低100万円以上の借入枠を設けることが条件ですので、総量規制から考え、最低年収で300万円以上の方が対象となります(他の借入が無い場合)。

 

その他のカードローン

アイフルのカードローンやキャッシングサービスは非常におすすめの商品です。特に、始めて利用される方向けのファーストプレミアムカードローンは、消費者金融のカードローンを利用される方には、もっともおすすめのカードローンとなります。

 

しかし、アイフルのカードローン審査に落ちてしまう場合や、比較してその他カードローンを検討される方もいるでしょう。

 

ここでは、アイフル以外のおすすめカードローンをご紹介します。

 

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンは金利がお得でWEB完結

 

楽天グループのカードローン

ネット専業銀行ならではの低金利

月々の返済額は最低2,000円から可能

パート・アルバイトの申込も可能

申込はWEBで完結・来店不要

 <基本データ>

借入限度額借入金利即日借入専業主婦 パート・アルバイト申込
 ~800万円1.9~14.5%××WEBから完結
楽天銀行カードローン
4.3

楽天銀行カードローンは金利がお得でWEB完結

・楽天グループのカードローン
・WEB申込で手続き完結。契約など来店不要

 

>>ネット銀行で借入可能なカードローン

>>低金利のカードローンに借り換えて利息を減らす方法

 

 

アコムカードローン

アコムのカードローンは最短30分で借入可能

 

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審査回答は最短30分

土日即日借入可能なカードローン

30日間無利息キャンぺーン

 <基本データ>

借入限度額借入金利即日借入専業主婦 パート・アルバイト初回特典審査
 1~800万円3.0~18.0%×30日間金利無料最短30分
アコムカードローン
4.8

☆土日でも借入可能
☆24時間申込受付
☆三菱UFJフィナンシャル・グループ
*おすすめ度は当社独自評価による

借入可能額(最大)

800万円

適用金利・手数料など

3.0%~18.0%(実質年率)

所要時間

審査は最短30分、最短即日借入も可能

その他優遇など

最大30日間金利0円

>>アコムカードローンの強み・弱み

>>アコムは在籍確認不要で借りれる?

>>アコムで即日借入する方法!!

 

アイフル カードローン

アイフルのカードローン

 

プロミス カードローン

プロミスなら30日間無利息で借入できる

 

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30日間無利息キャンぺーン

<基本データ>

借入限度額借入金利即日借入専業主婦 パート・アルバイト初回特典審査
 10~500万円4.5~17.8%×30日間金利無料最短30分

プロミス
4.85



☆WEB申込なら来店不要で申込完結
☆郵送物不要、WEB完結で誰にも知られず申込可能
☆24時間申込可能
☆2020年オリコン ノンバンクカードローン部門第1位

借入可能額(最大)

500万円

適用金利・手数料など

4.5%~17.8%(実質年率)

所要時間

最短即日

その他優遇など

30日間利息0円(初回利用日から30日)

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誰にも知られずに申込可能

(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。)

<基本データ>

借入限度額借入金利即日借入専業主婦 パート・アルバイト初回特典
 1~800万円3.0~18.0%×
SMBCモビット
4.98

☆SMBCグループ
☆WEB完結申込なら「来店不要」「郵送物なし」「電話連絡なし」で申込完結
☆誰にもばれずに申込したい方にも最適

借入可能額(最大)

800万円

適用金利・手数料など

3.0%~18.0%(実質年率)

所要時間

10秒で簡易審査・即日借入可能:*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合があります

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まとめ

アイフルは、審査時間が早く、即日借入できる可能性が高いところが強みと言えます。

 

また、初めてアイフルを利用する方で、年収300万円以上の方であれば、アイフルの「ファーストプレミアムカードローン」でお金を借りることで、銀行カードローンよりも低金利での借入が出来る可能性があります。

 

また、アイフルで初めてお金を借りる方は、初回30日間の無利息キャンペーンも利用できます。もし、上記の条件にあてはまる方であれば、アイフルからの借入をご検討されてみてはいかがでしょうか。

 
 
 
 
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